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    文章简介：自1762年美国......第一类为定期保险......第二类是终身保险......第三类是万能人寿......第四类为投资万能......当一个人寿保险单......人寿保险涉及四个......这几个方面学问很......因为人寿保险公司......保险类型上没有绝......消费者有时很难确......特别提醒华人投保......




自1762年美国第一张保单发出后，人寿安全在美国取得长足生长。今朝，美国安全公司供给的人寿安全品种浩瀚。



第一类为活期安全（term life insurance）。顾名思义，这类安全只保必然的刻日，如10年丶15年丶20年和30年。这类安全属于暂时安全，首要供给灭亡赔偿金。若是投保人在刻日之内灭亡，赔偿金可以领取。但若是投保人在刻日到期今后灭亡，但凡安全就过时了。

第二类是毕生安全（whole life insurance），有时也称为永远寿险（permanent life）。这类安全有延税功用，随着时候的耽误，安全内的现金值（cash value）就会添加。若是投保人想提早打消安全，还可以取回必然的现金。它的现金值保证。这类安全的安全额流动，投保人在刻日内归天，安全公司就按面额领取。若是投保人抵达一百岁，保费不须再缴。

第三类是万强者寿安全（universal life insurance，简称UL）。这类安全斗劲矫捷，保单一切人可以在任什么时辰间缴费，费用可多可少，但要抵达最低的交费水平。它也有现金值，即所交费用和获利减去安全费用和免费。此类安全可保证理赔金，但现金值不克不及保证。

第四类为投资万能安全（variable universal life insurance）。此类安全供给灭亡赔偿和现金值，但金额按照投资股票和债券基金的成果而不合。这些基金由人寿安全公司本人经管，保单持有人可以挑选投资品种。由于有投资风险，是以理赔金能够添加，也能够增添，现金值也不克不及保证。

四个脚色不合感化

当一小我寿安全单签署时，它要触及到几个方面。不用说，安全公司是个中之一。若是投保人灭亡，安全公司就要赔偿。同时，在投保人方面，共有四个方面要被触及。

人寿安全触及四个方面。第一个是具有人（owner）。具有人的权益最大，可以修改受害人。安全公司但凡只和具有人措辞。第二个是投保人（insured）。投保人不克不及修改，按照其年齿丶身体形状微风险决定保费的若干好多。第三个为付款人（payor）。付款人领取保费。第四个是受害人（beneficiary）。若是投保人归天，受害人就可以够取得理赔金。
这几个方面学问很大，前三个脚色能够是一致人，具有人也能够是受害人。若是付款人和具有人不是一致人，每年的付费超越1万2000元，就要交纳礼物税。若是具有人要请求政府福利，如医疗津贴（Medicaid），就有能够要抛却具有人的资历。

集合一家享用优惠

由于人寿安全公司及计画浩瀚，挑选适合的安全公司和计画其实不轻易。而且，安全公司代办署理人和自力安全掮主人也各说各话，故普通大众,挑选起来加倍坚苦。有的业浑家士认为，在一家公司采办几种产物是一个不错的挑选。

安全类型上没有绝对的好与坏，每个计画都有本人的好处，最好是把这些不合计画连系在一路。对有些投保人而言，倡议买大公司的产物，由于小公司经不起赔偿。

由少到多循序渐进

花费者有时很难肯定什么样的人寿安全最适合本人。是以，有的安全垂问认为，若是今朝经济上不是很余裕，无妨斟酌先从数目小的保单开端，随着经济形状恶化再追加。

出格提醒华人投保人，要辨别一些概念。例如，保单上的必定（guarantee）和假定（as-sumption）不合。前者是确保的，后者就纷歧定了。有的华人还轻易把安全储蓄和银行储蓄相混合，银行储蓄必定能拿回全额存款和本钱，但人寿安全不合。若是提早中止，能够只拿回所缴保费的一部门。

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