美国医生查一次房1万美元，如何才能与“天价账单”say goodbye？

夢幻时空

北美留学生日报发布了一条不足200字的报道，文章内容称：一位“裸险”的女留学生在美国斯坦福大学医院进行了一个心脏手术，术后5天出院回家后，竟然收到161万美元的账单。

为啥留学生在美国看个病这么贵这么难呢?

美国的医疗系统跟中国不同的是，他们不存在国家统一定价的概念。各个州、不同医院甚至不同医生的标价都没有一个统一的标准，同一种病在不同医院经过同样的流程医治收到的账单也可能是完全不同的。所以这也可能是美国医疗收费较高的原因之一，不过在这样的机制下其实医院所开的账单大家也不必须全额支付，可以跟医院砍价。

除了医院的收费，美国的某些药品单价相对国内也要高出很多倍，而且美国大部分处方药都是必须要医生开处方的，像感冒发烧时吃的阿莫西林等抗生素，其实药很便宜，但是需要处方，而且处方则必须要去做完整的检查医生才能开处方，这样算下来不仅费用又上去了，而且时间也搭上了。

除此之外，像文章开头提到的救护车的费用，也的确是叫不起的!不仅留学生叫不起，连美国人自己也叫不起。因为救护车一般都是私营，且不是所有保险都可以全额报销的，大部分情况下救护车的费用都要额外计算，叫一次救护车上千刀的费用也是让人很崩溃!

所以对于留学生来说，保险可以说是“必需品”。美国，医疗保险是强制性的。

美国绝大多数学校在提供医疗保险证明，才能给予注册。且规定持有J签证的访问学者和家属在美期间必须有医疗保险，否则可能被要求离境。只不过各州有各州的一些基本规定，每个州的学校会根据自己州的法律来选择保险公司以及保险产品。

选择医疗保险注意10个方面：

01.了解医保费的额度

这是保险最需要考察的地方，美国的医疗费用可以说没有上限，当然我们不需要太考虑重要的事故。但只要保险需要覆盖的是一般的疾病，如感冒伤风等等，从这点看，学校的医疗保险应该是考虑比较全面的。

02.了解该保险公司的信誉

可以在网上搜一搜用户的口碑。

03.保险的期限当然需要了解

1)在放假期间是否覆盖：放假也是同学们旅游出行的集中时间，如果在此期间受伤的话，一定要确保有医疗保险的覆盖。

2)大家买的保险有的是可以在美国F1学生签证毕业后的实习期间或者在兼职期间延期的，包括未来在不符合继续投保条件下，治疗费用的继续支付问题，这个大家也可以在买的时候提前问清楚。

04.排除支付条款(Exclusion)

在协议中提前看清楚排除支付条款(Exclusion)，也就是那些病是不包含在保险范围之内的，如眼科，牙齿等。

05.最高保险支付额(MaximumPayment)

这是指医疗保险公司对投保人医疗费用的最高支付额。保险计划的自付额(Deductible Amount)多数美国保险公司在支付前，都要求投保人必须先支付一定的医疗费用。投保人必须支付的金额，称为自付额。

自付额一般有两种：一种为年度自付额，即投保人付够一年自付额后，公司才开始赔偿;一种为看病自付额，即投保人每次看病都要付自付额。看病自付额通常比年度自付额低，但每次看病都要付。

06.共付比率(Co-PaymentPercentage)

多数美国保险公司对投保人的全部医疗费用，一般只支付一定的百分比。如有些公司只付百分之八十的医疗费用，投保人自己要付百分之二十。

保险协议里，对不同的疾病，保险公司也可能有不同的共付比率，有些疾病较高，另些疾病较低。

此外，对医疗费用的不同部分，实施不同比率的赔偿。如保险公司对医疗费的前2000元付百分之百，从2000元到50000元付百分之八十，50000元以上再付百分之百。

还有些公司在投保人自付额达到一定标准后，会百分之百支付。

07.特殊保险限制规定(SpecialLimits)

对某些医疗服务，不少保险公司规定有一定的支付限额，如对住院费、医生、手术费、麻醉费、心理治疗费等的限制。这些服务支付额限制的基本原则，一般是不能超过投保人居住地区的平均水平。

08.了解保险覆盖的医院或诊所

学校的诊所服务项目和时间有限，比如在节假日不一定开门，又或只诊断和治疗一些简单的疾病等。在这种情况下，生病的同学就只有去校外医院治疗，但费用往往更贵，学校购买的医疗保险不一定可以覆盖完全。

而美国私人保险公司一般属于管理型保健公司，大多数的保险都要求你必须在其医院诊所网络内看病，小部分高保险费的保险计划才允许你更多选择的自由。所以你必须要注意你选择的保险公司的诊所网络覆盖面是否够广，你生活区内是否有该网络的诊所。另外，在你就医时也要注意要选择在网络内的诊所。

09.购买学校保险是否能够买其他保险?

有些学生已经购买了学校的学生医疗保险计划，但发觉仍不能满足需求(如有些疾病不在医保范围)，那么也可以通过私人医疗保险公司再购买一份补充医疗保险，比如牙科保险 (Dental Insurance)，视力保险 (Vision Insurance) 等。

10.保险是否能够跟着人走

在美国转学转校都是十分普遍的，同学们需要搞清楚的是：如果打算转校，之前购买的医疗保险能否退款取消，或者能跟着同学转到新学校。

除非特殊情况千万不要叫急诊

和中国医疗保险体系不同的是，美国的急救服务非常昂贵，叫一辆救护车的费用可能要产生将近上万美元的费用，即便有保险支付一定的比例，最后学生自付的金额也是非常高的。

一般情况下，建议和医生提前预约时间就诊。如果学生出现了紧急医疗情况需要尽快处理，学生可以去家附近的Urgent Care(急救护理中心)就诊，Urgent Care的工作时间相对久一点，有的地方会工作到晚上10点，有的地方可能24小时都开门。

是否有必要购买出境留学保险?

一般来说，大家在自己国家办理出境留学保险，选择余地会大很多，费用上也相当优惠。但是，一旦发生医疗服务或者救援，很多保险公司要求留学生预付，之后的审理和理赔过程会比较花时间，再加上可能牵扯到的翻译和认证等问题。凡事都有利弊。关键还是大家所在大学是否接受外来保险的问题。

当然如果可以，生活必备的药品可以从国内带点!比如，肠胃药类的，保济丸、藿香正气丸还有一些常用的胃药!

留学生的苦谁能懂?

月无痕

这能怪谁？！心脏病手术，自己又没有保险，这都自己知道的事！！！这种手术在中国也不老少，更别说你在斯坦福大学，没有保险，又上这么高级的陪护，我觉得不亏！！！

喜多多

最近悟到一个道理，正义必须昂贵。必须要奢求，争取，才能得到，才能珍惜，才会努力。廉价的正义并不能教育乌合之众。自然不能引导，社会资源的优化分配。