买房洗钱 看美国如何扩大监控范围

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当地时间8月22日，美国财政部下属金融犯罪执法网络（Financial Crimes Enforcement Network， 简称FinCEN）在其官网上发布通报，宣布修订“特定地区指令”（Geographic Targeting Orders，简称GTOs），旨在打击房地产市场的洗钱活动，并新增檀香山为该计划覆盖的新增城市，同时还扩大了该计划涉及的交易范围。


据澎湃新闻报道，该通报还指出，修订GTOs丶扩大监控的范围，是为了响应最近通过的《以制裁反击美国敌人法案》（Countering America ’ s Adversaries Through Sanctions Act）。当地时间 8 月 2 日，特朗普签署《以制裁反击美国敌人法案》，该法案将针对俄罗斯丶伊朗和朝鲜进行新的制裁，而其中首当其冲的打击对象就是俄罗斯，各界也公认这是对俄罗斯的新一轮制裁法案。

GTOs始于2016年3月，今年2月已延长过一次，本应于8月22日到期，该计划要求产权保险公司核实在纽约市丶洛杉矶丶旧金山丶圣安东尼奥丶圣地亚哥丶迈阿密等大城市及市郊全现金购买豪华物业的有限责任公司的实际所有人。上述指令指出，鉴于最新颁布的《以制裁反击美国敌人法案》（Countering America ’ s Adversaries Through Sanctions Act），FinCEN应该扩大GTOs的覆盖区域，于是将夏威夷的檀香山市县新增到监控区域内。

指令覆盖的交易范围要求体现出以下特点，首先购买实体为法律实体。其次购置的是住宅，并标注出覆盖区域内不同地区的购买价格的警示范围：

1. 得克萨斯州贝克萨尔郡

购买总价≥50万美元

2. 佛罗里达州迈阿密郡丶布劳沃德郡丶棕榈滩

购买总价≥100万美元

3. 纽约市布鲁克林区丶皇后区丶布朗克斯区丶史坦顿岛

购买总价≥150万美元

4. 加利福尼亚州圣迪亚哥丶洛杉矶丶旧金山丶圣马特奥丶圣塔克拉拉

购买总价≥200万美元

5. 纽约市曼哈顿地区

购买总价≥300万美元

6. 夏威夷檀香山

购买价格≥300万美元

再次，购买时没有借助银行贷款或是其他融资方式，或者是通过银行本票丶保兑支票丶旅游支票或是个人支票等转账方式。

作为数据收集工作的一部分，FinCEN还宣布将监控范围扩大到了电汇等交易。要求美国的产权保险公司识别出在以上地区内购买地产的壳公司背后的自然人。

同日，FinCEN还发布了通告，向金融机构和房地产行业提供如何识别与房地产交易相关的洗钱风险信息，包括通过壳公司购置豪华物业，尤其是不用传统的交易方式购买。这些交易被犯罪贩子用来洗钱，以掩盖他们的真实身份。通报中还举出了实例以供金融机构和产权保险公司甄别：房地产经纪人Anthony Keslinke2016年因欺诈和洗钱被控罪。

Keslinke在2011至2014年间利用“稻草买家”（straw buyer），以全额现金购买北加州的房地产，再转售出去，从而获得巨额回报。

Netflix剧《黑钱胜地》，讲述了一位理财师Marty Bird为毒枭洗钱的故事，剧中展现了现金是黑钱“洗白”的主要方式。

以下为通报全文：

华盛顿—金融犯罪执法网络（Financial Crimes Enforcement Network， 简称FinCEN）今天宣布修订“特定地区指令”（Geographic Targeting Orders，简称GTOs），要求美国的产权保险公司识别在美国7个地区内购买地产的壳公司背后的自然人。因为最近的《以制裁反击美国敌人法案》，金融犯罪执法网络修订GTOs以扩大监控的交易范围，覆盖的交易包括银行电汇，监控区域也将扩大，夏威夷檀香山市郊内的交易行为也将在监控区域内。

此外，FinCEN今天还发布了通告，向金融机构和房地产行业提供与房地产交易相关的洗钱风险信息，包括通过壳公司购置豪华物业，尤其是不用传统的交易方式购买的情况。犯罪分子通过这样的交易来洗钱，并掩盖他们的真实身份。通报提供了如何检测和向FinCEN报告这些交易的信息。

通过该报告以及与私营部门的其他合作，FinCEN丶行业和执法机构将能更好地保护房地产市场免于沦为不法分子的洗钱工具。FinCEN代理主管Jamal EI-Hindi说，“FinCEN也感谢国会修订GTO，让FinCEN能够进一步采集信息，抵制潜在的犯罪行为。”

2016年1月，FinCEN签发GTOs，要求美国的产权保险公司上报包括壳公司在内的丶用以购置曼哈顿和迈阿密地区豪华物业的法人背后的实际所有人信息，尤其是没有使用银行贷款，或是有使用支票或类似方式购置豪华物业的壳公司。2016年7月和2017年2月，FinCEN重新签署GTOs，将纽约市的所有区域丶迈阿密城区的两个郡丶加州的五个郡（包括洛杉矶丶旧金山和圣迭戈）丶德克萨斯包括圣安东尼奥在内的郡纳入覆盖区域。

FinCEN数据显示，在GTOs覆盖范围内上报的房地产交易中，有大约30%的实际所有人或是购买者代表同时也参与此前某个可疑行动。这也印证了FinCEN对壳公司全额现金购买房地产行为的质疑。此外，从执法部门的反馈来看，报告早于实际的犯罪调查。这说明，GTOs的延伸版将进一步帮助执法部门，同时也有助于FinCEN未来进一步评估和反击洗钱行为。

FinCEN很感激产权保险公司与美国地产协会协助保护房地产市场免于沦为不法分子的洗钱工具。

来源: 侨报网综合