美国投资移民风险评估与规避

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近年来，随着移民美国热潮的到来，美国EB-5的项目种类与区域中心也逐渐形成井喷的趋势，截至2014年1月9日，美国移民局批准的区域中心已经达到516家，可选择的投资项目更是不计其数，在2008年才10多个的EB-5项目，到2009年增加到70多个，现在已经发展到400多个。
根据近两年美国移民局网站上公布的数据，从2009年到2012年I-526和I-829通过率比较乐观，I-526通过率最高的一年是2010年达到89%，I-829即正式绿卡通过率2011年最高96%，2012年为92%。这个数据在所有移民项目中属于相当高的，可见美国移民成了一个大概率事件。而在这个大概率事件背后，如何评估以及规避绿卡和资金回笼的风险，则是投资人办理美国EB-5移民的第一要义。
规避绿卡风险，看项目如何立项
EB-5移民中的绿卡风险，主要体现在I-526的批准以及I-829的解除。在I-526审核的时候，移民局更倾向于项目的可行性，包括项目的经济报告丶法律文件丶个人资质等;在I-829解除的时候，移民局审核的是你项目是否存在丶你的资金是否还在项目里运作丶你是否创造了10个就业。因此，可以说绿卡的风险解除取决于投资人选择的项目如何立项，运营得如何。
对于项目的可行性评估，首先要衡量的是开发商的水平，因为与区域中心作为监管方不同，真正运作投资额的是开发商，开发商的实力最终决定项目能否完整且顺利地进行下去;其次，区域中心也是一个不可或缺的地位，在项目前期区域中心负责联系区域，包括TEA地区的认证丶联系开发商丶联系银行丶如何更合理的组织一个资金架构，并通过这个架构联通移民律师等各方面的律师来共同把递交给移民局的法律文件制定出来，因此有经验的区域中心是项目立项的保障;第三，要看项目是如何解决就业丶以哪种方式计算就业的，目前通行的EB-5投资移民更多的倾向于RIMSII就业计算模式，它是以一种成本支出来兑换一种系数的一种情况去计算，是移民局比较认可而且通行的计算方式。 总体而言，如何在性质和定位上去分析这个项目是否可行，是投资人前期需要考察了解的。
规避资金风险，看项目操作团队
资金能不能回笼是EB-5移民的另一个主要风险，而这个风险的可控不仅需要选对项目，一个有经验的项目操作团队也至关重要，尤其是移民**的选择和开发商的实力评估。
从整个50万资金的流向来分析，50万美金在放款之前，是打到监管账户里的，之后会由投资人丶区域中心丶监管账户移民和移民**四方面来共同监管是否达到放款条件。当达到放款条件时，投资人的50万美金才回真正进入项目当中由开发商去使用投资款，这时候才是计息时间的开始。
移民**除了在放款条件时起到重要的监管作用外，在就业计算方面，有经验的移民**也会做的更谨慎。例如像行业内四川侨外在做的时候不仅要看RIMSII引用的系数是否正确，还要看每一项的支出是否合理，即在将来移民局审核的时候会不会把这部分费用降低或者减少，以导致最终就业的减少;在项目款能力方面，有经验的移民**也会有一个完善的机制去测量抵押担保品，并有相关的专业人员去细致评估，来保证投资人的资金风险是在可控范围内的。
　　另外，开发商的实力背景对于资金的安全也有着关键性作用。例如在借贷类项目中，实力强的开发商更容易得到银行贷款;而在后期，开发商使用抵押品变现之后的现金流或者二次融资来还给投资人投资款时，如果开发商实力强，在二次融资的时候可以有良好的信誉，可以得到更多的贷款，而去偿还EB-5投资款。因此开发商的实力同等重要。



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