国外车险奇趣规定

天杉希华

很多人可能不知道，国外的车险市场和国内的车险市场有着天壤之别。纵观国内，车险无非就是交强险丶第三者丶车损险丶全车盗抢等，而那些发达国家的车险则五花八门，保费也是千差万别，现在笔者就带着大家去大开眼界吧。
美国未婚低龄男投保费用高
如今给汽车上保险已经是法律规定的必要手续，而很少有人知道，世界上最早的一份汽车保险出现在1898年，当时给汽车上保险的车主最担心的“马路杀手”不是汽车而是马。
1898年美国街头
美国的旅行者保险有限公司在1898年给纽约布法罗的杜鲁门?马丁上了第一份汽车保险。马丁非常担心自己的爱车会被马冲撞。当时美国全国只有4000多辆汽车，而马的数量达到了2000万匹，马车仍然是主要的交通工具。
亨利-福特坐在自己的第一辆汽车上
在100多年之后，如今的美国有2.2亿辆汽车，而马的数量已经减少到200万匹。一个多世纪前还被视为新鲜事物的汽车保险如今已经成为再平常不过的事情。
美国旅行者保险公司LOGO
美国的汽车保险分为个人汽车险和商用汽车险两大类，其中在制定个人汽车险费时，要充分考虑驾驶员的年龄丶性别丶驾驶经验丶违规记录丶抽烟与否丶婚姻状态丶居住地点等情况。
美国保险业认为未婚男性缺乏责任感，更容易引发车辆事故，因此未婚男性中年纪越轻，保险费率越高。
无过错责任制和过错责任制
美国的汽车保险市场犹如百家争鸣般星光灿烂，其50个州政府有着不同的汽车保险政策，而且美国的汽车保险有着强制性的政策特色。
美国强制购买车辆保险，无保的车辆不许上路。在采取“无过错责任”保险制度的州，只要发生车祸，无需证明谁对谁错，保险公司都可以向双方提供赔偿。而像加州等采取“过错责任”赔偿制度的州，则由犯错一方的保险公司赔偿另一方的损失，包括精神痛苦赔偿。
美国保险业规定，每次出交通事故，警察都要记录点数，点数多了保险费用就会跟着上涨。美国车险的具体条目一般都很规范，不会有问题。
另外值得一提的是，美国还有一种比较特别的保险：租车险。平均每日的费用在10-20美元之间。如果为自己租来的车子买了全险，就可以不用再购买租车保险，如果只买了责任险，那么这笔费用就少不了了。否则一旦发生交通事故，要赔偿的费用可是很高的。
加拿大周末用车保费低
在美国隔壁的加拿大，车险也是与众不同。在这里，不但因自身过失造成的车祸产生的不良记录会对费率产生影响。而且，容易被偷或常涉及车祸丶经常更换保险公司等都会对保险的费率产生影响。
最奇特的是，平时开车去上班和在周末开车去兜风，这两种用途保费也相差很多。前者的保费会明显高于只用于周末出行的汽车，而在城里生活的人的汽车保费也会高于在郊区生活的人。
荷兰服务赢得客户
荷兰是一个安静的国家，曾经的大航海时代让面积仅为41526平方公里的小国掀起了一阵航海潮，值得一提的是，大航海时代的欧洲出现的第一家金融机构也诞生于荷兰，这为后来工业革命后衍生出的打下了坚定的基础。
在全世界范围内，荷兰的汽车保险的服务质量也是很高的，其购买保险之简洁与方便是很多国家不及的，更重要的是，其全国上下早已建立了健全的诚信体系，没有任何一家保险公司有“高保低赔”的情况出现。
在荷兰，买车的地方都可以代办车险，而且保险公司的分支也很多，投保很方便。如果买二手车，双方只要到保险公司把保险转成新的车主的名字就可以了，即时生效，没有任何其他的过户手续。保险费是按天算的，可以随时终止随时开通。
日本难得一见的零利润车险
早在1956年日本就通过立法实施强制第三者责任保险，它对汽车第三者责任保险实行“无损失丶无利润”原则，不允许有营利目的，其费率由政府指定的专门委员会制定。
该强制保险的唯一除外责任是被保险人的故意行为。不参加保险者，不得驾驶汽车，否则，处以6个月以下有期徒刑或5万日元以下罚金。
这些国家对肇事逃逸的车主惩罚也是特别重的。随着汽车的饱和度加大，从安全或环保的角度考虑，各国都应该在车险的规则和费率上做相应的调整，给社会营造一个安全丶和谐丶绿色的氛围。
英国有趣的“良民”记录
英国同样是一个很注重交通安全的国家，驾驶员的经历对于保费高低非常重要。一般说来，如果连续没有违章记录，则保费会给予很大优惠。
但是对于在5年之内有违章记录的驾驶员，比如被交通管理部门判处为"危险驾驶"的驾驶员，其保险费率要高出没有违章记录者的20%左右，我国这方面的车险规则和英国有异曲同工之妙了。
总结：对于国外的汽车保险的解读，对我国车险市场又有什么启示呢，启示政策可以借鉴，不过各国的国情不同，所制定的相关政策也不相同，尤其是我们看到改革措施中将对“高保低赔”等现象有所改变，对于车友来讲，更希望在今后的汽车保险理赔中得到更好的服务。




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