还在因为车祸与罚单多付汽车保险费用吗？资深保险评估员透露商业内幕！

samoolee

每当您有一次罚单或一次车祸（我们开车的，有点小问题实属难免），对于汽车保险公司来说就是一次生意机会。为什么这样呢？

首先请让我介绍一下汽车保险公司是如何牟取暴利：

● 按照美国汽车保险协会的数据参考，有过车祸/罚单（这里不包括严重违章，比如酒驾，毒品驾驶，往往这样的严重违章会导致保险公司拒绝保险）的驾驶员再同一年再出现一次车祸的几率只有3.7%，比起平均驾驶员车祸率6.9%，我们可以总结来说，出过车祸的驾驶员会更加小心，或是更少次使用车辆。这对于保险公司来说，其实是减少了风险。
● 明明是减少了风险，保险公司在第二个半年评估（Underwriting）时往往会给投保人加价，导致自己不仅要付自负额（Deductible）或罚金（Fine），还要承受高昂的保险费用（Premium）的提高。
● 很多客户会说，那么我换个公司，跟Agent谈谈价格，隐瞒车祸或罚单，能不能继续享受低价格呢？答案是保险公司在车祸补偿/罚单生成出现后的48小时内就会在系统中显示，即使您侥幸没有在出保险单当时被别的公司发现不良记录，您新的保险公司得到您的不良记录以后也会很快与您联系要求涨价。
● 这些额外的费用，是保险公司的暴利，往往会超过原价的100%，也就是说，您6个月1000美元的保单会因为一次别人责任的追尾涨到2000美元。这里说一下事故责任，就是除非您请律师要求法庭判决您无责任并邮寄申报该判决给保险公司，否则在保险公司眼中，您就是刀板上的肉，随便拿来宰割。我们清楚，绝大部分的事故往往是由事故双方私下找保险公司维修，而不通过法院，所以一次事故通常会同时成为事故双方保险公司涨价的理由。久而久之，这些事故就造就了今天这些鼎立在美国的庞大保险公司。

这12年作为保险公司的评估员，我了解了很多“评估风险”的要素。说白了，就是公司会要求每一个评估员把每一个涨价理由都利用上，算出来公司的底价，例如Progressive和Liberty Mutual这样的在线销售企业就直接加价在网上出售；而例如State Farms和Farmers这样的公司则通过Agent“说服”顾客接受这样的涨价。

那么是不是我们作为客户就没有办法了呢？不是的，保价的评估通常是很活性的，所以我们几个评估员特别为我们国人想了一个办法，就是帮大家解决事故/罚单的涨价幅度，以及现有老客户未付款部分的账单，以我能操作的部分，合理合法地为大家省钱。为什么我不能接新客户呢？因为我不是Agent，公司有非常严格的界定，评估员是不能做为Agent来接客户的，新客户的提成Agent在签下合同那一刻就挣到手了，而我们只是在现有客户的保单上做些文章。

由于工作范围限制，我们目前能帮到的只有State Farm和Geico这两家公司，一定要是现有客户续约或是有未付款的账单剩余，再未因为事故/罚单的情况下我们可以通常为您优惠20%，有事故/罚单加价情况下便宜50%都是很正常的。平均，找我们的朋友6个月保单都会便宜300-400以上

为了保证透明，我们只在优惠后6个月价格基础上加50美元做为利润，25美元是我们自己挣，另外25美元是拿来返现给介绍客户给我们的人。既然我们只是付出点基本劳动，也不敢太贪心。不敢说完全为大家打抱不平，但希望我们的努力能够形成共赢。

有兴趣的朋友，或是愿意介绍客人给我们的朋友都可以加我同行的微信：kavinjia 或电话：6464313774

谢谢，祝一切顺利